ISA(개인종합자산관리계좌)는 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 운용하면서 세금 혜택을 누릴 수 있는 절세 통장이다. 2026년 현재, ISA 계좌를 통해 제공되는 절세 혜택은 더욱 주목받고 있다. 이번 글에서는 토스 앱을 활용한 ISA 계좌 개설 방법과 그로 인해 얻을 수 있는 절세 혜택에 대해 상세히 설명하겠다.
토스 ISA 계좌 개설 절차와 준비물
1. 토스 앱 실행 및 검색
토스 앱을 실행한 후, 화면 상단의 검색창에 “ISA”를 입력한다. 이를 통해 ISA 관련 서비스에 쉽게 접근할 수 있다.
2. 서비스 메뉴 선택
하단의 서비스 메뉴에서 ‘계좌 더보기’를 클릭하여 ISA 계좌 개설에 필요한 옵션을 탐색한다.
3. 증권사 선택 및 비대면 개설
현재 연결 가능한 주요 증권사로는 키움증권, 한국투자증권, 미래에셋증권이 있다. 원하는 증권사를 선택한 후, 해당 증권사의 앱에서 비대면으로 계좌 개설을 진행한다. 예를 들어, 미래에셋증권의 경우 M-STOCK 앱을 통해 ‘중개형 ISA’를 선택하고 본인 인증을 진행한 후 계좌 개설을 완료하면 된다.
준비물: 신분증과 본인 명의의 휴대폰이 필요하다. 이를 통해 간편하게 계좌를 개설할 수 있다.
ISA 계좌의 절세 혜택과 이유
1. 비과세 한도
ISA 계좌는 절세를 목적으로 설계된 투자계좌로, 비과세 한도가 설정되어 있다. 2026년 기준으로 일반형 계좌는 200만원까지, 서민형 계좌는 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있다.
2. 초과 수익 과세
ISA 계좌에서 발생한 초과 수익에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용된다. 이는 일반 금융소득세인 15.4%보다 낮은 세율로, 투자자에게 더 유리한 조건이다.
3. 손익통산
이 계좌에서는 수익과 손실을 통산하여 순이익에 대해서만 과세가 이루어진다. 따라서 ETF, 펀드, 예금, 적금, 파생결합증권 등을 한 계좌에서 운용하며 손실을 보전할 수 있는 장점이 있다.
ISA 가입 조건 및 유의사항
1. 가입 자격
ISA 계좌를 개설하기 위해서는 만 19세 이상의 대한민국 거주자여야 하며, 전 금융기관 통틀어 1인 1계좌의 원칙이 적용된다. 의무적으로 3년 동안 유지해야 하며, 중도 해지 시 세제 혜택이 환수될 수 있다. 따라서 단기 투자 목적이라면 신중한 결정이 필요하다.
2. 만기 후 세액공제
ISA 계좌의 만기 후 연금저축 또는 IRP(개인형퇴직연금)로 이체하면 이체 금액의 10%에 해당하는 세액공제를 받을 수 있다. 최대 300만원 한도의 세액공제를 통해 노후 대비와 절세 전략을 동시에 누릴 수 있다.
토스 ISA 계좌 개설 전 필수 확인 사항
1. 연결 방식
토스는 직접 계좌를 개설하는 것이 아니라 제휴된 증권사를 통해 연결하는 방식이다. 따라서, 정확한 정보 확인이 필요하다.
2. 증권사 이벤트 확인
각 증권사별로 제공되는 다양한 이벤트를 확인한 후, 본인의 투자 성향에 맞는 증권사를 선택하는 것이 중요하다.
3. 중개형 ISA의 장점
중개형 ISA는 투자 활용도가 높아 다양한 투자 상품에 접근할 수 있는 장점을 제공한다. 따라서, 이 옵션을 고려하는 것이 좋다.
ISA 계좌 개설을 추천하는 대상
- 세금을 줄이면서 ETF에 투자하고 싶은 이들
- 금융소득이 200만원 이상 예상되는 투자자
- 40대에서 60대 사이에 절세 전략을 찾는 분
- 연금저축 및 IRP 활용을 계획 중인 투자자
토스 ISA 계좌 개설은 다양한 절세 혜택을 활용할 수 있는 좋은 기회이다. 절세를 목표로 하여 자신의 투자 성향에 맞는 계좌를 신속하게 개설해 보길 바란다.