최근 코로나19로 인해 전 세계적으로 풀린 돈이 인플레이션을 심각하게 초래하면서, 각국은 물가 안정을 위해 대출 금리를 인상하고 있습니다. 이로 인해 많은 분들이 담보대출을 고정금리로 받았지만, 특히 시중은행의 고정금리 대출은 5년 후 변동금리로 전환되는 경우가 많습니다. 따라서, 현재 담보대출을 받고 있는 분들은 계약 조건을 다시 확인해볼 필요가 있습니다.
대출 금리 인상이란?
금리 인상의 배경
전 세계적으로 경제 회복을 위한 노력과 동시에 높은 인플레이션을 억제하기 위해 중앙은행들이 금리를 인상하고 있습니다. 이러한 상황은 담보대출을 포함한 모든 대출 상품에 영향을 미치고 있습니다.
고정금리와 변동금리의 차이
고정금리는 대출 기간 동안 금리가 변하지 않는 반면, 변동금리는 시장 금리에 따라 변동합니다. 따라서 고정금리로 대출을 받은 경우에도, 5년 이후 변동금리로 전환된다면 추가적인 금리 부담이 발생할 수 있습니다.
담보대출 금리 확인 방법
은행연합회 소비자 포털 이용하기
담보대출 금리를 확인하는 가장 간단한 방법은 은행연합회 소비자 포털을 이용하는 것입니다. 이 포털에서는 시중은행의 모든 금리를 한눈에 비교할 수 있습니다.
- 포털 접속: 먼저 전국은행연합회 소비자 포털에 접속합니다.
- 대출금리 선택: 가계대출금리 → 은행별비교공시 → 전체에서 공시년월을 선택합니다.
- 상환방식 선택: 분할상환방식 또는 일시상환방식을 선택하여 주택담보대출 금리를 확인합니다.
엑셀을 활용한 금리 정리
금리 정보를 수집한 후, 엑셀로 다운로드하여 조건부 서식을 적용하면, 신용 등급별 최저금리를 쉽게 확인할 수 있습니다. 이를 통해 각 은행의 유리한 조건을 한눈에 비교할 수 있습니다.
신용등급 및 점수 확인
신용등급의 변화
최근 신용등급 체계가 점수제로 바뀌면서, 은행별로 점수 기준이 다르게 적용되고 있습니다. 이를 확인하기 위해서는 다시 한 번 은행연합회 소비자 포털에 접속하여 신용점수별 등급을 확인해야 합니다.
- 대출금리 상세보기 선택: 검색 조건란에서 “대출금리 상세보기”를 선택한 후 검색합니다.
- 은행별 점수 기준 확인: 각 은행의 신용점수 기준을 확인하여 본인의 점수를 대입해 보세요.
신용점수 예시
예를 들어, KCB 기준 695점인 경우 부산은행은 5~6등급에 해당하지만, 대구은행은 9~10등급으로 나타납니다. 따라서, 본인의 신용점수를 잘 확인하고 최적의 조건을 찾아보는 것이 중요합니다.
대환 대출 시 유의사항
담보대출은 상환 수수료와 보증료와 같은 부대비용이 발생할 수 있습니다. 대환 대출을 고려하고 있다면, 전체적인 비용을 꼼꼼히 따져보시고 어떤 상품이 유리한지를 잘 판단한 후 진행하는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문
질문1: 담보대출 금리는 어떻게 확인하나요?
담보대출 금리는 은행연합회 소비자 포털을 통해 확인할 수 있으며, 각 은행의 금리를 비교할 수 있는 기능이 제공됩니다.
질문2: 신용등급이 바뀌었는데 어떻게 확인하나요?
신용등급은 은행연합회 소비자 포털에서 신용점수별 등급 기준을 확인하여, 자신의 점수를 대입하여 확인할 수 있습니다.
질문3: 대환 대출 시 어떤 비용을 고려해야 하나요?
대환 대출 시 상환 수수료와 보증료 같은 부대비용을 고려해야 하며, 전체적인 대출 비용을 비교하여 유리한 조건을 선택해야 합니다.
질문4: 고정금리 대출의 변동 위험은?
고정금리 대출도 일정 기간 후 변동금리로 전환될 수 있으므로, 계약 조건을 반드시 확인해야 합니다.
질문5: 신용점수는 어디서 확인할 수 있나요?
신용점수는 토스, 카카오뱅크, 뱅크샐러드와 같은 앱을 통해 쉽게 확인할 수 있습니다.
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