신용취약 소상공인을 위한 정책자금 안내

신용이 낮은 소상공인들이 민간 금융기관에서 대출받기 어려운 상황에서, 신용취약 소상공인자금이 경영 안정화를 위한 지원 프로그램으로 운영되고 있습니다. 본 글에서는 이 자금의 신청 자격, 조건, 금리, 신청 방법에 대해 자세히 설명하겠습니다.

 

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신용취약소상공인자금 개요

신용취약소상공인자금의 정의

신용취약소상공인자금은 신용점수가 중‧저신용인 소상공인을 대상으로 하여, 민간금융기관을 통해 자금조달이 어려운 경우를 지원하는 프로그램입니다. 이 자금은 소상공인시장진흥공단(소진공)을 통해 직접 대출 방식으로 진행됩니다.

프로그램의 목적

이 정책자금은 신용취약 소상공인들이 사업 운영에 필요한 자금을 안정적으로 확보하여 경영을 지속할 수 있도록 돕기 위해 설계되었습니다.

 

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신청 자격 및 조건

신청 대상

신용취약소상공인자금을 신청하기 위해서는 다음의 조건을 모두 충족해야 합니다:

1. 신용관리교육 이수: 소상공인 지식배움터에서의 신용관리 교육을 사전에 이수해야 합니다.
2. 업력 요건: 개업일 기준으로 90일 이상의 사업 운영 기간이 요구됩니다. 개인사업자는 사업자등록증명상의 개업일을, 법인은 법인 등기사항전부증명서상 회사 성립일을 기준으로 합니다.
3. 신용점수 요건: 대출신청일 기준 NCB 개인신용평점이 839점 이하여야 합니다. 개인사업자는 대표자의 신용점수를 기준으로 하며, 법인은 대표이사 중 1인의 신용점수를 사용합니다.
4. 소상공인 요건: 소상공인기본법의 요건을 충족해야 하며, 상시근로자 수는 5인 미만이어야 합니다.

제한 대상

다음의 경우에는 대출이 제한될 수 있습니다:

• 국세 또는 지방세 체납 중인 경우
• 연체, 대위변제, 부도 등의 정보가 있는 경우
• 휴·폐업 상태인 경우
• 부채비율이 700%를 초과하는 경우

융자 조건 및 혜택

융자 규모 및 한도

• 융자규모: 5,000억원 내외
• 대출한도: 최대 3,000만원
• 최소 신청금액: 1,000만원 (백만 원 단위로 신청)

금리 및 상환 조건

• 대출금리: 정책자금 기준금리에 1.6%p가 가산되어 변동금리가 적용됩니다. 예를 들어, 2025년 1월 기준 금리는 연 4.58%입니다.
• 대출기간: 최대 5년 (거치기간 2년 포함)
• 상환방식: 2년 거치 후 3년 동안 분할 상환이 이루어집니다.

특별 혜택

대출 후 1년 경과 시, 신용점수가 70점 이상 상승하거나 840점 이상으로 회복된 경우 금리를 0.5%p 낮출 수 있는 ‘금리인하제도’를 신청할 수 있습니다. 또한, 제로페이 가입 및 풍수해보험 가입 시 각각 0.1%p의 금리 우대를 받을 수 있습니다.

신청 방법 및 절차

신청 기간

2025년 1월 6일(월) 14:00부터 1월 31일(금) 18:00까지 신청할 수 있으며, 예산 소진 시 조기 마감될 수 있습니다.

온라인 신청 방법 (개인사업자)

1. 소상공인 정책자금 누리집에 접속합니다.
2. 본인 인증 및 사업자 정보를 입력합니다.
3. 신용관리 교육 수료 여부를 확인한 후 신청합니다.
4. 대출 심사 진행 및 승인 확인을 받습니다.

방문 신청 방법 (법인사업자)

법인사업자는 온라인 신청 후 심사가 진행되며, 대표이사가 직접 소진공 지역센터에 방문하여 서면 약정을 체결해야 합니다.

신청 절차

1. 신용관리 교육 이수
2. 온라인 신청서 제출 (사업계획서 포함)
3. 사업성 평가/심사 (필요 시 현장 실사 진행)
4. 대출 승인 및 약정 체결
5. 대출금 지급 (일반적으로 3~4주 소요)

신청 시 유의사항

사업계획서 작성의 중요성

사업계획서는 심사에서 가장 중요한 요소로, 사업의 비전과 향후 운영 계획, 예상 매출 및 정책자금 사용 계획 등을 구체적으로 작성해야 합니다.

제출 서류

• 신용취약 소상공인 자금 신청 자가진단
• 정책자금 윤리준수 약속
• 소상공인 정책자금 대출신청서
• 기업현황 및 사업계획서
• 개인정보 및 기업 정보 활용 동의서
• 사업자등록증 및 업종 확인 서류
• 법인 경우 추가 서류 필요

주의사항

대출금은 사업 운영 자금으로만 사용해야 하며, 허위 서류 제출 시 제재를 받을 수 있습니다. 소상공인 지원센터에서 서류 작성 지원 및 상담을 받을 수 있습니다.

신용취약소상공인자금은 신용이 낮아 일반 금융권에서 대출받기 어려운 소상공인들에게 큰 도움이 되는 정책자금입니다. 조건을 충족하신다면 적극적으로 활용해보시기 바랍니다.

자주 묻는 질문

질문1: 신용취약소상공인자금의 대출 한도는 얼마인가요?

대출 한도는 최대 3,000만원입니다.

질문2: 신청 시 필요한 교육은 어떻게 이수하나요?

신용관리 교육은 소상공인 지식배움터 홈페이지에서 이수할 수 있습니다.

질문3: 대출금리는 어떻게 결정되나요?

대출금리는 정책자금 기준금리에 1.6%p가 추가된 변동금리로 적용됩니다.

질문4: 신청 절차는 어떻게 되나요?

신청 절차는 신용관리 교육 이수 후, 온라인 신청서 제출, 사업성 평가 및 대출 승인 단계로 진행됩니다.

질문5: 금리 인하 조건은 무엇인가요?

신용점수가 70점 이상 상승하거나 840점 이상으로 회복된 경우 금리를 0.5%p 인하받을 수 있습니다.

질문6: 대출금 사용 제한이 있나요?

네, 대출금은 사업 운영 자금으로만 사용해야 하며, 부적절한 사용이 적발될 경우 대출금 회수 및 차후 신청 제한이 있을 수 있습니다.

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